中投顧問

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民營銀行發(fā)展迎來黃金時代

中投顧問承接民營銀行籌建申請一體化服務

  • 民營銀行概述
  • 如何申請籌建
  • 服務內容
  • 服務優(yōu)勢及案例
  • 相關報告

民營銀行概述

發(fā)展歷程

  • 2013年7月,《國務院辦公廳關于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見》提出"嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行。"

  • 2013年11月14日,銀監(jiān)會發(fā)布修訂后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》,《辦法》中,發(fā)起人包括境內非金融機構, 并且在審批方面松口,為未來民營銀行的徹底放開提供了最基礎的框架支持。

  • 2015年4月,深圳微眾、上海華瑞、溫州民商三家民營銀行相繼開業(yè)。

  • 2015年6月26日國務院辦公廳轉發(fā)銀監(jiān)會《關于促進民營銀行發(fā)展指導意見》的通知,進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè),促進民營銀行持續(xù)健康發(fā)展,為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。

  • 2013年11月,黨的十八屆三中全會《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出"在加強監(jiān)管的前提下,允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構"。

  • 2014年9月,首批5家民營銀行全面批復籌建。

  • 2015年5月1日起《存款保險條例》正式實施,這將有利于未來民營銀行的發(fā)展。

  • 截至2018年9月,全國已有17家民營銀行開業(yè)運營。

定義及特征

定義

當前學術界對民營銀行的定義大致可分為產權結構論、資產結構論和治理結構論三種。產權結構論認為由民間資本控股的就是民營銀行;資產結構論認為民營銀行是主要為民營企業(yè)提供資金支持和服務的銀行;治理結構論則認為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。

特征

建立民營銀行主要是為了打破中國商業(yè)銀行業(yè)單元國有壟斷,實現(xiàn)金融機構多元化。與國有銀行相比,民營銀行具有兩個十分重要的特征:

自主性

民營銀行的經(jīng)營管理權,包括人事管理等不受任何政府部門的干涉和控制,完全由銀行自主決定;

私營性

民營銀行的產權結構主要以非公有制經(jīng)濟成分為主,并以此最大限度地防止政府干預行為的發(fā)生。

如何申請籌建民營銀行

注意事項

  • 申請民營銀行關鍵點

    1. 要有自擔剩余風險的制度安排。 2. 要有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力。 3. 要有股東接受監(jiān)管的具體條款。 4. 要有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略。 5 .要有合法可行的風險處置和恢復計劃。

  • 銀監(jiān)會關于設立民營銀行的原則

    1. 強調發(fā)行主體的資質條件,發(fā)行主體應全部為民間資本; 2. 實行有限牌照,鼓勵在特定業(yè)務領域做專做精; 3. 堅持審慎監(jiān)管標準,對試點銀行資本充足率、撥備等關鍵監(jiān)管指標,設置量化觸發(fā)標準,一旦達到觸發(fā)值,立即啟動風險對沖、資本補充和機構重組等措施; 4. 做好風險處置安排,保護存款人合法權益。

  • 審批機構核心關注點

    1. 主發(fā)起人核心資源能力如何? 2. 銀行特色和差異化的市場定位? 3. 擬設立民營銀行業(yè)務支持當?shù)禺a業(yè)發(fā)展的程度? 4. 銀行是否符合當?shù)禺a業(yè)發(fā)展規(guī)劃?

民營銀行申請流程

  • 1、主發(fā)起人自我戰(zhàn)略評估
  • 2、主發(fā)起人項目論證
  • 3、逐漸籌建項目組
  • 4、編制申請材料
  • 5、提交省銀監(jiān)局審議
  • 10.確定三會一層及議事規(guī)則
  • 9.聘任銀行三會一層人員
  • 8.確定其他中小股東及出資比例
  • 7.提交銀監(jiān)會審議
  • 6.修訂申請材料
  • 11.擬定公司章程及主要管理制度
  • 12.銀行辦公地點選擇、裝修、配套設施
  • 13.編制開業(yè)核準材料
  • 14.開業(yè)核準材料提交銀監(jiān)會
  • 15.試營業(yè)/正式營業(yè)

申請民營銀行所需文件材料

第一冊

《×× 銀行股份有限公司籌建申請書》
《×× 銀行股份有限公司的可行性研究報告》
《×× 銀行股份有限公司籌建工作方案》
《×× 銀行股份有限公司恢復與處置計劃》 ...

第二冊

《×× 銀行股份有限公司章程》
《×× 對于發(fā)起設立民營銀行資質的自我評估報告》 ……

第三冊

《×× 銀行股份有限公司及其所有關聯(lián)公司征信報告匯編》 ......

*申請籌備文件共3冊,多達51項,不一一列出,如預知更多文件,請致電中投顧問詳詢:400- 008 -0586

成功獲批籌建的民營銀行點評

  • 微眾銀行
    網(wǎng)絡平臺型

    微眾銀行依托主發(fā)起人(騰訊)的平臺數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)資源,開展"個存小貸",針對小微個體,充分契合了民營銀行設立的初衷,抓住了獲批的關鍵;微眾銀行目前尚未正式進入開業(yè)階段,遠程開立人民幣銀行賬戶的試點和推進是目前的主要障礙。

  • 溫州民商銀行
    區(qū)域型

    溫州民商銀行主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個體工商戶、小區(qū)居民、縣城三農提供普惠金融服務,是五家試點民營銀行中,業(yè)務覆蓋最廣的民營銀行,同樣契合了民營銀行設立初衷;目前溫州民商銀行尚未披露其服務的產業(yè)和企業(yè)等細節(jié),未來該行如何利用主發(fā)起人在聚氨酯產業(yè)、工業(yè)電器產業(yè)的龍頭地位,設計出科學可行的產品線是成功運營關鍵。

  • 金城銀行
    區(qū)域型

    金城銀行業(yè)務范圍主要集中于天津地區(qū),主要業(yè)務類型為對公業(yè)務,契合天津地區(qū)對公客戶數(shù)量大的地域特點,但如何有效地將金城銀行對公業(yè)務與傳統(tǒng)銀行業(yè)務進行業(yè)務差異化,是未來該行發(fā)展的重點和難點。

  • 華瑞銀行
    區(qū)域型

    華瑞銀行主要特點體現(xiàn)在范圍窄、高效智慧,主要定位于面向上海自貿區(qū),涵蓋"結算、投資、融資、交易"的智慧銀行,該行的成功獲批與自貿區(qū)受國家大力支持密不可分,未來華瑞銀行同樣面臨著具體業(yè)務模式設計上的困擾,即如何將主發(fā)起人產業(yè)優(yōu)勢與銀行服務的行業(yè)、企業(yè)進行業(yè)務粘合。

  • 浙江網(wǎng)商銀行
    網(wǎng)絡平臺型

    以阿里巴巴為主發(fā)起人的浙江網(wǎng)商銀行歷經(jīng)波折,終得獲批,這一歷程也反應了銀監(jiān)會對于民營銀行股權結構和民風險管控的嚴格態(tài)度;浙江網(wǎng)商銀行主要針對小存小貸,充分利用阿里巴巴平臺客戶資源,符合民營銀行設立初衷,是獲批的關鍵;浙江網(wǎng)商銀行與微眾銀行均為依托互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務,因此遠程開立人民幣銀行賬戶的試點和推進是目前的主要障礙。

服務內容

  • 整體流程設計

    1.自我戰(zhàn)略評估
    2.項目可行性論證
    3.籌建工作方案
    ……

  • 籌建工作內部體系設計

    1.主發(fā)起人協(xié)議
    2.中小股東確認
    3.公司章程確立
    4.管理制度設計
    ……

  • 申請材料準備

    1.籌建申請書
    2.可行性研究報告
    3.風險自擔機制設計
    4.恢復與處置計劃
    …..

中投顧問服務優(yōu)勢及案例

超高的研究能力

中投顧問于2002年在深圳成立,是中國領先的產業(yè)研究與產業(yè)戰(zhàn)略咨詢機構,是國內唯一一家既具有深厚產業(yè)研究背景,又專注于產業(yè)咨詢的專業(yè)公司。2013年被評為中國十佳創(chuàng)新企業(yè)。中投顧問擁有60多名金融行業(yè)研究團隊,每年發(fā)布金融行業(yè)相關的研究報告,投資分析報告近1000份。

豐富的案例經(jīng)驗

中投顧問民營銀行籌備項目運作的過程中,積累了豐富的外部資源,包括國家銀監(jiān)會政策研究室、中國人民銀行征信管理局、各省金融辦等金融管理機構。同時和微眾銀行、網(wǎng)商銀行、華瑞銀行建立了密切的合作關系。

中投顧問先后為上市公司朗瑪信息、益佰制藥發(fā)起的貴安科技銀行以及福佳集團和良運集團發(fā)起的中佳銀行、XX集團和XX企業(yè)集團發(fā)起的XX企業(yè)發(fā)展銀行提供了設立民營銀行的咨詢服務,并提供一整套完整的申請服務,該籌備申請方案得到了主發(fā)起人和當?shù)卣母叨日J可,同時也得到了當?shù)厥°y監(jiān)局的大力推崇,目前已經(jīng)上報銀監(jiān)會。此外,中投顧問正在為江蘇、廣西、山西等數(shù)家公司提供籌備申請設立民營銀行的全套服務。

中投顧問民營銀行核心團隊及合作單位,曾參與籌備前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行,其中為前海微眾銀行提供法律咨詢服務,參與浙江網(wǎng)商銀行提供信息化建設,并與上海華瑞銀行個人金融部有大量交流合作。

民營銀行相關報告

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